Sazby nemovitostí, které stále rostou, snižují kupní sílu… Jak jednat?
Od začátku roku 2022 ceny nemovitostí nadále rostou a nyní se pohybují kolem 1,25 %. Nárůst, který má dopad na kupní sílu Francouzů. Měli bychom tedy nadále investovat do nemovitostí, nebo je lepší chvíli počkat, než se do toho pustíme a staneme se vlastníkem? Odpovězte v tomto článku.
Průměrná sazba 1,12 % v prvním čtvrtletí roku 2022
V prvním čtvrtletí roku 2022 byla průměrná sazba hypoték 1,12 %. Tváří v tvář tomuto nárůstu se finanční instituce snaží co nejvíce omezit důsledky podmínek pro získání úvěrů, jejichž získání je nyní složitější. Od prosince 2021 se průměrná sazba na trhu jako celku zvýšila o 0,12 bodu. A pokud je trend u nejdelších půjček trochu méně výrazný, vývoj stále zůstává:
- 0,12 bodu za 25 let.
- 0,14 bodu za půjčku na 20 let.
- 0,15 bodu v případě půjčky na 15 let.
Od ledna má 75 % dlužníků sazbu vyšší než 1 %. Všichni však byli schopni získat úvěr na bydlení za nižší sazbu, než byla inflace. Fenomén dost vzácný na to, aby byl zaznamenán, protože k této situaci nedošlo od začátku 60. let.Při shánění hypotéky je proto lepší získat několik nabídek. Chcete-li to provést, je možné přejít na web Empruntis.com. Zároveň vám vysvětlujeme, proč se sazby v posledních měsících takto zvýšily.
Důvody, proč sazby rostou
Důvody, proč ceny nemovitostí rostou, jsou různé. Toto napětí lze vysvětlit zejména současným ekonomickým kontextem. Kvůli nárůstu francouzského zadlužení rostou také sazby Obligations Assimilables du Trésor (OAT). Ty, které slouží jako referenční ukazatele, nyní překročily hranici 1 %. První za několik let.
K tomu je třeba připočítat inflaci, která by v prvním čtvrtletí roku 2022 mohla dosáhnout 3,5 %, ale také evropský geopolitický kontext a válku na Ukrajině.Toto zvýšení sazeb by však nemělo přesáhnout o 30 centů více ve srovnání s rokem 2021. Dopad na realitní trh by tak měl zůstat omezený a nižší než inflace. Ale jak je to tedy s podmínkami pro získání hypotéky?
A co podmínky pro získání půjčky?
Jedním z důsledků tohoto nárůstu sazeb je, že se prodlužuje i průměrná doba trvání poskytnutých úvěrů. Pro první čtvrtletí roku 2022 se tak odhaduje na 241 měsíců, tedy 20 let. Pro srovnání v roce 2001 to bylo 13,6 roku. Od září se úvěry prodloužily o sedm měsíců. Měli byste vědět, že toto prodloužení doby trvání úvěru je způsob, jak omezit dopady zvýšení cen bydlení a osobních příspěvků. Dalším důsledkem tohoto nárůstu úvěrů na nemovitosti, a to jak finančně, tak časově, je, že se jejich počet snižuje.
Počet poskytnutých úvěrů poklesl o 5,5 %
Jak sazby rostou, měsíční platby sledují stejnou cestu. Dlužník tedy musí vydělávat více peněz, pokud chce mít možnost půjčit si tolik jako před několika měsíci. Pro finanční instituce je to způsob, jak lépe respektovat dluhovou hranici, která je nyní stanovena na 35 %. A zatímco počet poskytnutých úvěrů se v prvním čtvrtletí roku 2022 oproti předchozímu roku snížil o 5,5 %, o to více se osobní příspěvek stává výhodou. Čím větší bude, tím méně se banky budou zdráhat poskytnout úvěr.
Mohou rostoucí úrokové sazby vést k nižším cenám nemovitostí?
Nabízí se další otázka, může růst sazeb vést k poklesu cen na realitním trhu? Tuto možnost je třeba zvážit, protože tento trend má tendenci omezovat přístup k vlastnictví pro určité profily kupujících.Napětí související s nabídkou a poptávkou se tak sníží pouze v napjatých oblastech, jako je Annecy, Lyon nebo Paříž. To povede k lepší bilanci, která by pak mohla vést k poklesu cen nemovitostí. Ale dokud se tato eventualita nenaplní, zůstává důležité pracovat na svém souboru co nejvíce, abyste měli všechny šance na získání půjčky.
Vytvoření souboru půjčky: tipy
Chcete-li to provést, musíte znát několik triků. Prvním z nich je informovat se o pomoci, kterou stát zavedl k usnadnění přístupu k majetku. Najdeme mezi nimi zejména Půjčku s nulovou sazbou nebo Social Accession Loan. A zda má domácnost na tyto dotace nárok, je možné se zeptat přímo na její radnici nebo se obrátit na organizaci, jako je Action Logement. Spoléhání se na makléře navíc umožňuje delegovat tuto část procesu a soustředit se na jiné body.
PŘEDPOKLADEJTE DOKUMENTY, KTERÉ BUDOU POSKYTNUTY
Kdo říká, že úvěr na bydlení, říká podpůrné dokumenty. Než vůbec začnete hledat nemovitost svých snů, je vhodné obrátit se na svého bankéře. Budete tak moci s ním sestavit rozpočet, který nebude překročen, ale také mu začít poskytovat určité dokumenty. Mezi ně patří:
- Poslední dva daňové výměry.
- Poslední tři výpisy z bankovního účtu.
- Poslední tři výplatní pásky.
- Doklad totožnosti.
- Aktuální doklad o adrese.
Po podpisu kupní smlouvy budete muset odeslat. Podpůrné dokumenty jsou stejné pro jakoukoli žádost o financování, sestavení souboru bude nutné provést pouze jednou s vaší bankou.
ZVOLTE SI VZOR PŮJČKY PŘIZPŮSOBENÝ VAŠEMU PROFILU
Nakonec je důležité přihlásit se k odběru úvěrového vzorce, který je přizpůsoben vašemu profilu. Může být tří typů:
- Půjčka s pevnou sazbou, výše měsíčních splátek je konstantní.
- Půjčka se smíšenou úrokovou sazbou, která má období, kdy je sazba fixní, a další, kdy se stává variabilní.
- Půjčka s proměnlivou sazbou, která vyžaduje určitou míru finanční jistoty.
I přes růst úrokových sazeb zůstává zajímavé investovat do nemovitostí, protože jde o investici, která zůstává bezpečná. Klíčem je proto vybrat si nabídku úvěru, která odpovídá vašim potřebám.